Skip to content
Ian inflige pérdidas asombrosas en la máquina de crecimiento de Florida

“Sin juego de palabras: esta es la tormenta perfecta”, dijo Chris Brown, director ejecutivo del grupo de política de desastres SmarterSafer Coalition.

El precio de la destrucción de Ian alcanzará fácilmente las decenas de miles de millones de dólares, dicen los expertos en seguros. Las primeras proyecciones posteriores a la llegada de Ian mostraron que las pérdidas aseguradas generales superaron los 30.000 millones de dólares, dijo Mark Friedlander, portavoz del Instituto de Información de Seguros. Gran parte de eso se deberá a las inundaciones, dijo RMS, una firma de análisis que forma parte de la agencia de calificación crediticia Moody’s.

“El hecho de que no esté en una ‘zona de inundación’ no significa que no esté en riesgo de un evento catastrófico como este”, dijo el gobernador republicano de Florida, Ron DeSantis, durante una sesión informativa el miércoles. “Este es un problema con el que vamos a tener que lidiar”.

“Estás viendo una tormenta que ha cambiado el carácter de una parte importante de nuestro estado”, agregó DeSantis el jueves. Describió el huracán como un “evento de inundación de 500 años”.

La falta de cobertura de seguro contra inundaciones hará que la reconstrucción sea más costosa. Si bien los floridanos están más asegurados que cualquier otro estado contra inundaciones, solo el 18 por ciento de los propietarios de viviendas tienen cobertura a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones administrado por el gobierno federal. Esas pólizas federales también solo cubren hasta $250,000 en daños, muy por debajo del precio medio de venta de una casa que figura en Realtor.com de $387,500 en el condado de Lee, donde Ian tocó tierra, y no incluyen los gastos de manutención, que pueden acumularse después de los desastres.

“Estas familias no tienen protección financiera contra las pérdidas por inundaciones”, dijo Friedlander sobre el más del 80 por ciento de los floridanos sin seguro contra inundaciones. “Muchas familias, quizás miles de familias, quedarán devastadas”.

El presidente Joe Biden dijo el jueves que el gobierno federal trataría de aliviar la carga financiera ofreciendo hasta $75,000 para reparaciones en el hogar. FEMA también proporcionará asistencia de recuperación.

Sin embargo, para empeorar las cosas, muchos floridanos abandonaron el seguro federal contra inundaciones antes de la tormenta. La cantidad de pólizas en Florida disminuyó casi un 3 por ciento, aproximadamente 48,000 hogares, luego de que la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias implementara un nuevo sistema de precios en octubre destinado a fijar precios más precisos para los peligros, dijo Matthew Eby, presidente de First Street Foundation, que analiza inundaciones riesgo. Muchas primas en Florida aumentaron y los datos sugieren que los propietarios abandonaron la cobertura.

Es posible que otros residentes hayan pensado que no necesitaban un seguro contra inundaciones debido a los mapas de inundaciones obsoletos de FEMA que no tienen en cuenta el cambio climático futuro. Las personas con hipotecas respaldadas por el gobierno federal deben comprar un seguro contra inundaciones si viven en la llanura aluvial de 100 años. La compra de un seguro contra inundaciones fuera de esa área es opcional, aunque esas áreas aún enfrentan riesgo de inundación: una cuarta parte de los reclamos provienen de fuera de la llanura aluvial de 100 años, según FEMA.

Los mapas de FEMA a menudo tampoco incorporan la ciencia emergente sobre el vínculo entre el cambio climático y los huracanes más intensos. Algunos científicos creen que el calentamiento de las aguas oceánicas hizo que Ian y los huracanes anteriores, como Harvey en 2017, se aceleraran rápidamente antes de tocar tierra y provocaran lluvias torrenciales en áreas más al interior. Allí, las tormentas se encontraron con personas que tenían menos probabilidades de haber comprado un seguro contra inundaciones que las personas que viven en las costas o en la llanura aluvial de 100 años.

Un análisis rápido realizado por científicos del clima encontró que el cambio climático probablemente aumentó las tasas de lluvia extrema de Ian en un 10 por ciento en comparación con un mundo sin gases de efecto invernadero provocados por el hombre.

“[Flood insurance requirements] perder todo un subconjunto de propiedades”, dijo Eby. “Los huracanes ya no son lo que solían ser. Se intensifican mucho más rápidamente”.

Algunos de los condados más afectados por Ian subrayan el problema. First Street Foundation estimó que más de 50,087 propiedades en el condado de Charlotte, la jurisdicción que incluye Port Charlotte y Punta Gorda, están en riesgo de inundación, pero no se encuentran entre las 102,675 propiedades en la llanura aluvial de 100 años de FEMA. Eso significa que los mapas federales omitieron un tercio de las propiedades que deberían haber incluido.

En el condado de Lee, hogar de Sanibel y Fort Myers, 48,587 propiedades fuera de la planicie de inundación de 100 años de FEMA deben considerarse propensas a inundaciones.

Florida, sin embargo, podría estar mejor preparada que otros estados, dijo Laura Lightbody, quien dirige la iniciativa de comunidades preparadas para inundaciones de Pew Charitable Trusts. Muchos condados allí incorporan nuevos datos climáticos en sus mapas de llanuras aluviales, dijo. Sus códigos de construcción posteriores a Andrew, diseñados teniendo en cuenta los huracanes, se consideran los mejores en su clase: su desempeño «sin duda será estudiado», agregó. Florida tiene más pólizas de seguro contra inundaciones que cualquier otro estado.

Sin embargo, las fuertes lluvias de Ian que azotaron a las comunidades del interior de Florida, similares a los aguaceros que inundaron Houston durante el huracán Harvey en 2017, ofrece una nota de advertencia sobre el alcance cada vez mayor de las inundaciones.

“El temor es que eso es lo que sucederá aquí: que la lluvia del huracán Ian afectará más a las comunidades que están tierra adentro o que tradicionalmente no se ven afectadas por los eventos de huracanes que generalmente afectan a Florida, y que generalmente no provocan inundaciones. seguro”, dijo Lightbody.

Neptune Flood, una compañía privada de seguros contra inundaciones con 130.000 asegurados, vio cuatro veces más personas que solicitaban pólizas de seguro contra inundaciones en comparación con su nivel normal el lunes, mientras Ian viajaba hacia el norte. Alrededor de la mitad de sus ventas no se encuentran en la llanura aluvial de 100 años, y la aceptación suele aumentar después de los desastres, dijo Trevor Burgess, director ejecutivo de la empresa. También lo hacen las primas.

Burgess dijo que la cobertura contra inundaciones se ha vuelto más costosa durante los cinco años de existencia de Neptune dados los nuevos puntos de datos que muestran una mayor gravedad y frecuencia de las inundaciones. Él espera que esa tendencia continúe, lo que hará que se reconsidere si es prudente reconstruir o vivir en la llanura aluvial.

“Los desarrolladores, los consumidores comenzarán a hacer la pregunta: ‘¿Realmente tiene sentido pagar $5,000, $8,000 o $10,000 al año por un seguro contra inundaciones? ¿O deberíamos construir más alto? ¿O deberíamos construir más tierra adentro?’”, dijo. “Y que con el tiempo tendremos menos construcciones en estas áreas costeras de alto riesgo”.

Florida ya estaba en malas condiciones para este tipo de tormenta. Seis aseguradoras de propiedades de propietarios de viviendas llegaron a la insolvencia este año, la mayor cantidad desde que el huracán Andrew las expulsó del estado en 1992, dijo Friedlander del Instituto de Información de Seguros. El estado tiene otras 27 empresas en su lista de vigilancia. Ian podría empujar más al borde, dijo.

La escasez de seguros de propiedad privada en Florida significa que muchos propietarios de viviendas no tienen otra opción que comprar sus pólizas para propietarios de viviendas y contra tormentas de viento de la Citizens Property Insurance Corp., creada por el estado, la aseguradora de último recurso que explícitamente no cubre daños por inundaciones. Muchos propietarios se quejan de que las pólizas de Citizens son apenas asequibles.

Esas presiones, dijo Friedlander, están obligando a algunos propietarios a vender sus casas. El aumento de los precios de bienes raíces y materiales también significa que muchos propietarios encontrarán que el pago del seguro para reemplazar su hogar es inadecuado, dijo.

“Eventualmente, esto alcanzará al mercado y hará que el valor de las viviendas disminuya”, dijo Friedlander.

Los bienes raíces en el suroeste de Florida crecieron en los últimos dos años a medida que más personas acudían en masa a la costa, donde el precio de venta promedio alcanza los $ 327,100, un aumento de casi el 19 por ciento desde agosto de 2021, según Rocket Homes.

Aún así, las señales que aparecen en las comunidades propensas a los desastres en todo el país pueden mostrar que se avecina un cambio de tendencia, dijo Dave Burt, director ejecutivo de la firma de investigación de inversiones DeltaTerra Capital. Año tras año, las ventas de viviendas han disminuido un 19 por ciento hasta mayo en la llanura aluvial de 100 años de los Estados Unidos y un 22 por ciento en áreas propensas a incendios forestales, en comparación con una disminución promedio del 15 por ciento en todo el país. Dijo que gran parte de eso se debe a tasas de seguro más altas y mejores percepciones de los riesgos que el cambio climático representa para la vivienda.

En conjunto, el aumento de los costos de los seguros y las tasas de interés más altas del impulso de lucha contra la inflación de la Reserva Federal significa que menos inversores podrían estar dispuestos a comprar y cambiar propiedades inundadas, dijo Burt, eliminando una rampa de salida importante para los propietarios de desastres pasados. Eso podría profundizar la espiral, dijo.

“Probablemente habrá muchos incumplimientos estratégicos”, dijo Burt. “Van a migrar. Se van a ir.

Cuando la firma de Burt realizó un análisis el año pasado de las áreas metropolitanas con mayor riesgo de una revalorización provocada por un desastre que deprimió el valor de las viviendas, el área metropolitana de Cape Coral y Fort Myers, Florida, en el condado de Lee encabezó la lista. A medida que aumentan los costos de los seguros, es más probable que disminuya el valor de las viviendas, lo que podría generar ondas en los mercados, dijo.

“En el pasado, lo que hemos visto son economías y, lo que es más importante, los mercados inmobiliarios han podido absorber este tipo de eventos”, dijo Burt. Eso se debe a que los desastres anteriores no han cambiado las expectativas a largo plazo de las personas sobre los costos de propiedad, agregó. “Creo que eso podría cambiar esta vez”.



Politico