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La propiedad de un banco de EE. UU. por parte de la criptoempresa FTX plantea interrogantes

Entre los muchos activos sorprendentes descubiertos en la quiebra del intercambio de criptomonedas FTX se encuentra uno relativamente pequeño que podría generar grandes preocupaciones: una participación en uno de los bancos más pequeños del país.

El banco, Farmington State Bank en Estado de Washington, tiene una sola sucursal y, hasta este año, solo tres empleados. No ofrecía banca en línea ni siquiera una tarjeta de crédito.

La conexión del pequeño banco con el colapso de FTX está generando nuevas preguntas sobre el intercambio y sus operaciones. Entre ellos: ¿Qué tan estrechamente vinculado está FTX, que tenía su sede en las Bahamas, al sistema financiero en general? ¿Qué más podrían haberse perdido los reguladores? Y en la búsqueda de los activos perdidos de FTX, ¿cómo se verá arrastrada Farmington a la bancarrota multimillonaria?

Los vínculos entre FTX y Farmington State Bank comenzaron en marzo cuando Alameda Research, una pequeña empresa comercial y hermana de FTX, invirtió $11,5 millones en la empresa matriz del banco, FBH.

En ese momento, Farmington era el vigésimo sexto banco más pequeño del país entre 4.800. Su patrimonio neto fue de $ 5,7 millones, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.

La inversión de FTX, que según los reguladores financieros era más del doble del patrimonio neto del banco, estuvo dirigida por Ramnik Arora, uno de los principales lugartenientes del fundador de la bolsa, Sam Bankman-Fried. El Sr. Arora fue responsable de muchos de los acuerdos mucho más grandes que FTX firmó con Sequoia Capital y otros capitalistas de riesgo que finalmente fracasaron.

Farmington tiene más de una conexión criptográfica. FBH compró el banco en 2020. El presidente de FBH es Jean Chalopin, quien, además de ser cocreador del policía de dibujos animados Inspector Gadget en la década de 1980, es el presidente de Deltec Bank, que, al igual que FTX, tiene su sede en las Bahamas. . El cliente más conocido de Deltec es Tether, una empresa de criptomonedas con $65 mil millones en activos que ofrece una moneda estable vinculada al dólar.

Tether se ha enfrentado durante mucho tiempo a preocupaciones sobre sus finanzas, en parte debido a sus propietarios solitarios y cuentas bancarias en el extranjero. A través de Alameda, FTX fue uno de los socios comerciales más grandes de Tether, lo que generó preocupaciones de que la moneda estable podría tener vínculos aún no descubiertos con las operaciones fraudulentas de FTX.

Antes de la adquisición, los depósitos de Farmington se habían mantenido estables en alrededor de $10 millones durante una década. Pero en el tercer trimestre de este año, los depósitos del banco aumentaron casi un 600 por ciento a $84 millones. Casi todo ese aumento, $71 millones, provino de solo cuatro cuentas nuevas, según datos de la FDIC.

No está claro cuál era el plan de FTX para Farmington. En línea, Farmington ahora pasa por Moonstone Bank. El nombre fue registrado unos días antes de la inversión de FTX. El sitio web de Moonstone no dice nada sobre Bitcoin u otras monedas digitales. Dice que Moonstone quiere apoyar «la evolución de las finanzas de próxima generación».

Deltec y Moonstone no respondieron una solicitud de comentarios.

No está claro cómo se le permitió a FTX comprar una participación en un banco con licencia de EE. UU., lo que debería ser aprobado por los reguladores federales. Los veteranos de la banca dicen que es difícil creer que los reguladores hubieran permitido a sabiendas que FTX obtuviera el control de un banco estadounidense.

«El hecho de que un fondo de cobertura extraterritorial que era básicamente una criptoempresa comprara una participación en un pequeño banco por múltiplos de su valor contable declarado debería haber levantado enormes señales de alerta para la FDIC, los reguladores estatales y la Reserva Federal», dijo Camden Fine. , un consultor de la industria bancaria que solía encabezar Independent Community Bankers of America. “Es asombroso que todo esto haya sido aprobado”.


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