Skip to content
Las tasas hipotecarias caen por segunda semana consecutiva

Las tasas hipotecarias volvieron a caer esta semana, después de caer casi medio punto porcentual la semana pasada.

La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 6,58% en la semana que finalizó el 23 de noviembre, por debajo del 6,61% de la semana anterior, según Freddie Mac. Hace un año, el tipo fijo a 30 años era del 3,10%.

Las tasas hipotecarias han aumentado durante la mayor parte de 2022, impulsadas por la campaña sin precedentes de la Reserva Federal de aumentar las tasas de interés para controlar la inflación galopante. Pero la semana pasada, las tasas cayeron en medio de informes que indicaban que la inflación finalmente podría haber alcanzado su punto máximo.

“Esta volatilidad dificulta que los posibles compradores de vivienda sepan cuándo ingresar al mercado, y eso se refleja en los datos más recientes que muestran que las ventas de viviendas existentes se están desacelerando en todos los puntos de precio”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.

La tasa hipotecaria promedio se basa en las solicitudes de hipoteca que Freddie Mac recibe de miles de prestamistas en todo el país. La encuesta solo incluye prestatarios que pagan un 20% de pago inicial y tienen un crédito excelente. Pero muchos compradores que ponen menos dinero por adelantado o tienen un crédito menos que perfecto pagarán más que la tasa promedio.

Las tarifas semanales promedio, generalmente publicadas por Freddie Mac el jueves, se publican un día antes debido al feriado de Acción de Gracias.

Las tasas hipotecarias tienden a seguir el rendimiento de los bonos del Tesoro de EE. UU. a 10 años. A medida que los inversionistas ven o anticipan aumentos en las tasas, hacen movimientos que elevan los rendimientos y aumentan las tasas hipotecarias.

El Tesoro a 10 años ha estado oscilando en un rango más bajo de 3,7% a 3,85% desde que se publicaron hace casi dos semanas un par de informes de inflación que indicaban que los precios aumentaron a un ritmo más lento de lo esperado en octubre. Eso ha llevado a un gran reajuste en las expectativas de los inversionistas sobre futuras alzas en las tasas de interés, dijo Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com. Antes de eso, el Tesoro a 10 años había subido por encima del 4,2%.

Sin embargo, el mercado puede ser demasiado rápido para celebrar la mejora en la inflación, dijo.

En la reunión de noviembre de la Fed, el presidente Jerome Powell señaló la necesidad de aumentos continuos de las tasas para controlar la inflación.

“Esto podría significar que las tasas hipotecarias pueden volver a subir, y que el riesgo aumenta si la lectura de la inflación del próximo mes es más alta”, dijo Hale.

Si bien es difícil cronometrar el mercado para obtener una tasa hipotecaria baja, muchos posibles compradores de vivienda están viendo una ventana de oportunidad.

“Después de tasas hipotecarias generalmente más altas a lo largo de 2022, el cambio reciente a favor de los compradores es bienvenido y podría ahorrarle al comprador de una casa de precio medio más de $100 por mes en relación con lo que habría pagado cuando las tasas estaban por encima del 7 %. hace apenas dos semanas”, dijo Hale.

Como consecuencia de la caída de los tipos hipotecarios, tanto las solicitudes de compra como las de refinanciación repuntaron ligeramente la semana pasada. Pero la actividad de refinanciamiento aún está más de un 80% por debajo del ritmo del año pasado cuando las tasas rondaban el 3%, según el informe semanal de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

Sin embargo, con las oscilaciones semanales en las tasas hipotecarias que promedian casi tres veces las observadas en un año típico y los precios de las viviendas todavía históricamente altos, muchos compradores potenciales se han retirado, dijo Hale.

“La escasez de viviendas a largo plazo mantiene altos los precios de las viviendas, incluso cuando la cantidad de viviendas en venta en el mercado ha aumentado, y los compradores y vendedores pueden tener más dificultades para alinear las expectativas sobre el precio”, dijo.

En un informe separado publicado el miércoles, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. y la Oficina del Censo de EE. UU. informaron que las ventas de casas nuevas aumentaron en octubre, un 7,5% desde septiembre, pero cayeron un 5,8% respecto al año anterior.

Si bien eso fue más alto de lo previsto y contrarrestó una tendencia de caída reciente de las ventas, todavía está por debajo de hace un año. La construcción de viviendas ha estado históricamente baja durante una década y los constructores han retrocedido a medida que el mercado de la vivienda muestra signos de desaceleración.

“Las ventas de casas nuevas superaron las expectativas, pero por ahora es dudoso que se revierta la tendencia general a la baja dadas las altas tasas hipotecarias y el pesimismo de los constructores”, dijo Robert Frick, economista corporativo de Navy Federal Credit Union.

A pesar de una tendencia general de caída de las ventas, los precios de las viviendas nuevas se mantienen en máximos históricos.

El precio medio de una casa recién construida fue de $493,000 un 15% más que hace un año, el precio más alto registrado.