Durante los últimos siete días, la tasa de interés promedio de una hipoteca fija a 30 años disminuyó, mientras que la tasa de interés promedio de una hipoteca fija a 15 años aumentó. También vimos un aumento en la tasa promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1.
A medida que la inflación aumentó en 2022, también lo hicieron las tasas hipotecarias. Para frenar el crecimiento de los precios, la Reserva Federal comenzó a aumentar su tasa de fondos federales, una tasa de interés a corto plazo que determina lo que los bancos se cobran entre sí por pedir dinero prestado. Al encarecer el endeudamiento, el objetivo del banco central es reducir los precios restringiendo el gasto de los consumidores.
Durante su reunión del 26 de julio, la Fed inició un aumento de 25 puntos básicos (o 0,25 %) en su tasa de fondos federales, marcando su undécimo aumento en el ciclo actual de aumento de tasas. El aumento más reciente podría tener un impacto en las tasas hipotecarias, pero los expertos dicen que es posible que los mercados ya lo hayan incluido en las tasas.
Tasas hipotecarias actuales para agosto de 2023
Las tasas hipotecarias cambian todos los días. Los expertos recomiendan comparar precios para asegurarse de obtener la tarifa más baja. Al ingresar su información a continuación, puede obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.
«Las tasas hipotecarias seguirán subiendo y bajando semana tras semana, pero en última instancia, creo que las tasas se mantendrán en ese rango de 6% a 7% que estamos viendo ahora», dijo Jacob Channel, economista senior del mercado de préstamos LendingTree.
La Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, pero sí desempeña un papel influyente. Las tasas hipotecarias varían diariamente en respuesta a una variedad de factores económicos, incluida la inflación, el empleo y las perspectivas más amplias de la economía. Una tasa de inflación más baja es una buena noticia para las tasas hipotecarias, pero la posibilidad de que el banco central realice aumentos adicionales este año mantendrá la presión al alza sobre las tasas ya altas.
Sin embargo, en lugar de preocuparse por las tasas hipotecarias, los compradores de viviendas deberían centrarse en lo que pueden controlar: obtener la mejor tasa posible para su situación financiera.
Para aumentar sus probabilidades de calificar para la tasa más baja disponible, tome las medidas necesarias para mejorar su puntaje crediticio y ahorrar para el pago inicial. Además, asegúrese de comparar las tasas y tarifas de varios prestamistas para obtener la mejor oferta. Observar la tasa de porcentaje anual, o APR, le mostrará el costo total del préstamo y le ayudará a hacer una comparación de manzanas con manzanas entre prestamistas.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años es del 7,53%, 5 puntos básicos menos que hace una semana. (Un punto básico equivale al 0,01%). Las hipotecas fijas a treinta años son el plazo de préstamo más común. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual menor que una a 15 años, pero generalmente una tasa de interés más alta. No podrá liquidar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si busca minimizar su pago mensual.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,83%, lo que representa un aumento de 4 puntos básicos con respecto al mismo momento de la semana pasada. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual más alto. Sin embargo, siempre que pueda hacer frente a los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene varios beneficios. Por lo general, estos incluyen poder obtener una tasa de interés más baja, liquidar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio del 6,50%, una adición de 5 puntos básicos en comparación con la semana pasada. Con una hipoteca ARM, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Pero los cambios en el mercado podrían hacer que su tasa de interés aumente después de ese tiempo, como se detalla en los términos de su préstamo. Si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable podría tener sentido para usted. De lo contrario, los cambios en el mercado podrían aumentar significativamente su tasa de interés.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas durante la mayor parte de 2020 y 2021, pero aumentaron de manera constante a lo largo de 2022 cuando la Reserva Federal comenzó a aumentar agresivamente las tasas de interés. Ahora, las tasas hipotecarias están muy por encima de lo que estaban hace un año. ¿Qué significa esto para los compradores de vivienda este año?
«Las tasas hipotecarias han oscilado entre el 6% y el 7% durante los últimos 10 meses. Aunque los precios de las viviendas se han suavizado ligeramente a nivel nacional, el costo aún alto de los préstamos significa que los compradores esperanzados de viviendas han sentido poco alivio», dijo Hannah Jones, investigadora económica. analista en Realtor.com.
Sin embargo, si la inflación continúa disminuyendo y la Reserva Federal es capaz de mantener las tasas donde están y eventualmente recortarlas, es probable que las tasas hipotecarias disminuyan ligeramente en 2023. Sin embargo, es muy poco probable que vuelvan a los niveles mínimos de apenas Hace unos pocos años.
El pronóstico inmobiliario más reciente de Fannie Mae prevé que la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años cerrará el año en alrededor del 6,6%.
«Las tasas hipotecarias han sido volátiles desde hace algún tiempo y si bien eventualmente podrían comenzar a tener una tendencia a la baja en los próximos seis meses a un año a medida que el crecimiento de la inflación continúa enfriándose, su camino probablemente será accidentado», dijo Channel.
Utilizamos los datos recopilados por Bankrate para realizar un seguimiento de los cambios en estas tarifas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país:
Tasas de interés hipotecarias promedio
| Producto | Tasa | La semana pasada | Cambiar |
|---|---|---|---|
| fijo a 30 años | 7,53% | 7,58% | -0,05 |
| fijo de 15 años | 6,83% | 6,79% | +0.04 |
| Tasa hipotecaria jumbo a 30 años | 7,54% | 7,64% | -0,10 |
| Tasa de refinanciamiento hipotecario a 30 años | 7,80% | 7,74% | +0.06 |
Tarifas al 24 de agosto de 2023.
Cómo buscar la mejor tasa hipotecaria
Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada conectándose con su agente hipotecario local o utilizando una calculadora en línea. Asegúrese de pensar en su situación financiera actual y sus objetivos cuando busque una hipoteca.
Las tasas de interés hipotecarias específicas variarán según factores que incluyen el puntaje crediticio, el pago inicial, la relación deuda-ingresos y la relación préstamo-valor. Generalmente, desea un puntaje crediticio más alto, un pago inicial mayor, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.
Más allá de la tasa hipotecaria, los costos adicionales, incluidos los costos de cierre, tarifas, puntos de descuento e impuestos, también pueden afectar el costo de su casa. Asegúrese de hablar con varios prestamistas diferentes, incluidos bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y compare precios para encontrar el mejor préstamo hipotecario para usted.
¿Cuál es un buen plazo de préstamo?
Al elegir una hipoteca, recuerde considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son 15 años y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. En el caso de las hipotecas a tipo de interés fijo, los tipos de interés son fijos durante la vigencia del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tipo fijo, los tipos de interés de una hipoteca de tipo ajustable sólo son los mismos durante un determinado período de tiempo (normalmente cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa se ajusta anualmente según la tasa de interés actual del mercado.
Un factor a considerar al decidir entre una hipoteca de tasa fija y una de tasa ajustable es cuánto tiempo planea vivir en su casa. Las hipotecas de tasa fija podrían ser más adecuadas para las personas que planean quedarse en una casa durante bastante tiempo. Si bien las hipotecas de tasa ajustable pueden tener tasas de interés iniciales más bajas, las hipotecas de tasa fija son más estables en el tiempo. Sin embargo, es posible que obtenga un mejor trato con una hipoteca de tasa ajustable si solo tiene la intención de conservar su casa durante unos años. El mejor plazo de préstamo depende de su situación y objetivos personales, así que asegúrese de considerar lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.
