Unicaja mejora su rentabilidad y aumenta su beneficio un 58% hasta los 451 millones

En los nueve primeros meses de 2024, el Grupo Unicaja registró un Beneficio neto de 451 millones de euros, frente a los 285 millones conseguidos en el mismo periodo de 2023lo que representa un incremento del 58%. El grupo, cuyos márgenes de cuenta de resultados muestran crecimientos de dos dígitos, basa sus resultados principalmente en el aumento del margen de intereses -con un crecimiento interanual del 19%- y la disminución (22,8% interanual) de las provisiones. de crédito. Esto último se debe a la buena evolución del coste del riesgo (24 puntos básicos en el año), y de los saneamientos y otros resultados de inmuebles, manteniendo la cobertura entre las más altas del sector (69,8%, en dudosos, 66,3%, en dudosos y el 74,3%, en adjudicados).

El resultado básico aumenta un 17,8% debido a la mencionada mejora del margen de intereses, estabilidad en las comisiones netas y contención de los gastos operativos. El ratio de eficiencia mejora 3,6 puntos porcentuales en los últimos doce meses, hasta el 44%. El margen de clientes aumenta interanualmente 14 puntos básicos, hasta el 2,75%.

El saldo de la inversión crediticia ‘vigente’ (no dudoso) Se sitúa en 46.944 millones. En el caso de los particulares, desciende estacionalmente un 2,9% en el tercer trimestre y un 2% en el año, con un saldo de 32.366 millones. En los nueve primeros meses del año se concedieron 6.104 millones de nuevos préstamos y créditos. La cuota de mercado en formalizaciones hipotecarias ascendió al 4,4% del total nacional.

por tu parteLos recursos de clientes muestran una evolución favorable. En concreto, los comercios minoristas aumentaron un 1,9% en el tercer trimestre del año y un 4,3% interanual. Aislando el impacto de los depósitos de las Administraciones Públicas, por su carácter más inestable, la evolución de los recursos de clientes del resto de sectores residentes es más positiva, con un crecimiento interanual del 4,6% (0,6% en el tercer trimestre). . Los recursos fuera de balance y de seguros aumentaron un 6,9% en los últimos doce meses, hasta 22.185 millones.

Activos no productivos

Los resultados obtenidos han ido acompañados de la mejora en la calidad del balance. El volumen de activos dudosos (NPA) continúa su tendencia a la baja, con una caída interanual del 28,7%, debido a la disminución del stock de activos adjudicados, del 35,5% (567 millones de euros), y de los activos dudosos , 22,4%.

La tasa de cobertura de activos no productivos alcanza el 69,8%; la de dudosos fue del 66,3%, mientras que la de adjudicados fue del 74,3%. La intensa reducción de la mora y el aumento de la cobertura sitúan la caída interanual, en términos netos, en el 36,3%. La tasa de morosidad se reduce, situándose en el 2,79%, y el coste del riesgo se mantiene contenido en 23 pb en el tercer trimestre y en 24 pb en el año.

Unicaja mantiene altos y sólidos niveles de solvencia (capital de máxima calidad, CET 1 ‘fully Loaded’, se se sitúa a cierre de septiembre en el 15,4%, con un exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios de 7,6 puntos porcentuales (pp) en capital total y de 7,2 pp en CET1. Los niveles de liquidez siguen siendo elevados, con un ratio LtD del 69,8% y un LCR del 314%.

Recursos gestionados

Los recursos gestionados, incluidos los mayoristas, aumentaron un 2,1% interanual, hasta alcanzar los 100.524 millones de euros, caracterizándose por un importante peso de los recursos individuales, muy estable y con una elevada granularidad (el 74% de los recursos de los clientes minoristas corresponde a clientes privados).

Los recursos de clientes minoristas aumentaron un 1,9% en el tercer trimestre del año, y un 4,3% en los últimos doce meses, motivados principalmente por los recursos de clientes del sector privado (con un aumento del 4,6% interanual).

En el tercer trimestre el ahorro se ha canalizado principalmente hacia fondos de inversión, que experimentaron un crecimiento del 6,3% en el último trimestre. En los nueve primeros meses del año las suscripciones brutas se han duplicado, superando los 1.119 millones de euros en suscripciones netas (499 millones de euros en el tercer trimestre), con una cuota del 8% en estas últimas a cierre de septiembre, según datos de Inverco. . Los activos acumulados de los fondos de inversión alcanzan los 12.941 millones y el de los fondos de pensiones los 3.729 millones, con un incremento del 1,4% en el año.

Por su parte, en relación con la actividad financiera, el saldo vivo de la cartera de crédito a empresas aumentó un 0,8% en el tercer trimestre, cambiando la tendencia de reducción de los últimos doce meses (-9,2%). La financiación a empresas sostenibles aumenta un 32,7% en los últimos 12 meses.

Las nuevas formalizaciones de préstamos alcanzaron los 6.104 millones en los nueve primeros meses. En el tercer trimestre las formalizaciones hipotecarias experimentaron un crecimiento del 34,7% respecto al mismo periodo de 2023.

Disminuye la tasa de morosidad

Unicaja mantiene su tradicional política de gestión prudente de riesgos. Al final del tercer trimestre, la tasa de morosidad se redujo al 2,79% y el coste del riesgo se mantuvo contenido, en 23 puntos básicos en el tercer trimestre y en 24 puntos básicos para el conjunto del año. El saldo de créditos dudosos disminuyó un 22,4% respecto a septiembre de 2023, con una caída interanual del 13% en la evolución de las entradas.

Destaca el buen comportamiento de las ventas de activos inmobiliarios adjudicados, con resultados positivos. La caída del stock bruto ha sido del 35,5% interanual. Los activos no productivos en su conjunto han seguido su senda descendente este trimestre, reduciéndose en términos interanuales un 28,7%.

Al mismo tiempo, Unicaja ha mantenido sus elevados niveles de cobertura, entre los más elevados del sector, situándose en el 66,3% para los activos dudosos y el 74,3% para los adjudicados, con el objetivo de seguir acelerando la reducción. de este tipo de activos. La cobertura del total de morosidad (dudosos y adjudicados) se sitúa en el 69,8%.

Negocio al por menor

El margen de intereses aumenta un 19% interanualhasta 1.158 millones, con una mayor aportación tanto del negocio minorista como mayorista. A pesar de la reducción de tipos de interés experimentada en el tercer trimestre, el margen de intereses a septiembre se mantiene estable por encima de los 380 millones de euros. El margen de clientes mejora 14 pb en términos interanuales hasta situarse en el 2,75%.

Por su parte, Los ingresos netos por comisiones alcanzaron los 381 millones de euros, por lo que disminuyeron 4,9% interanual, principalmente por menores ingresos en cobros y pagos, derivados del fortalecimiento de la vinculación de los clientes con los planes Comisión Cero, que incluyen mejoras con la exención de estos para particulares y profesionales.

El margen bruto alcanza los 1.520 millones, un 14% más que en septiembre de 2023, fruto del crecimiento registrado en el margen de intereses. El ratio de eficiencia se fija en el 44% con una mejora interanual de 4 pp, mientras que el ratio ROTE ajustado, que mide la rentabilidad ajustada a un CET1 del 12,5%, mejora 2 pp respecto a septiembre de 2023, hasta el 8% .

El margen operativo (antes de provisiones) se sitúa en 844 millones y las provisiones de crédito se reducen un 22,8%. El beneficio consolidado antes de impuestos asciende a 653 millones, y el beneficio neto de los nueve meses alcanza los 451 millones, 165 millones de euros superior al registrado en el mismo periodo del año anterior.