Nuevas líneas de financiación para autónomos y pymes | Hub Empresa

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha puesto en marcha dos nuevas líneas de préstamos con condiciones ventajosas para que empresas y autónomos puedan obtener financiación. El objetivo del programa es incentivar la puesta en marcha de iniciativas para reducir su impacto sobre el medio ambiente e impulsar su crecimiento. Estas líneas ofrecen plazos de devolución más largos de lo habitual, lo que reduce la cuota mensual, y tipos de interés más bajos, lo que resulta beneficioso en un escenario de tipos de interés elevados como el actual.

Estos dos nuevos programas del ICO se enmarcan en el Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia (PRTR), la hoja de ruta que el Gobierno trazó en 2021 para la modernización de la economía española y la recuperación del crecimiento económico. El PRTR articula los fondos Next Generation EU, que incluyen transferencias y préstamos no reembolsables.

Desde 2021, Europa ha facilitado a España 60.000 millones de euros en transferencias a fondo perdido, el primero de los conceptos. Ahora los fondos empiezan a llegar en forma de préstamos por valor de 83.000 millones de euros. El ICO tiene asignada la gestión de 40.000 millones de euros que repartirá en cinco programas dirigidos a hogares y empresas. Dos de ellos, ICO-Verde e ICO Empresas y Emprendedores, ya se han activado y permanecerán en vigor hasta agosto de 2026.

A ambas iniciativas se puede acceder a través de alguno de los cuatro instrumentos de financiación que facilita el ICO: las líneas de mediación a través de entidades bancarias como Banco Sabadell, la financiación directa del ICO, la emisión de títulos de deuda o las inversiones en capital riesgo. Para la mayoría de pymes y autónomos, la vía más inmediata y cómoda para acceder a estos fondos es a través de las líneas de mediación. Un instrumento, explica el ICO, a través del cual la entidad bancaria se encarga de la aprobación y tramitación del préstamo en nombre de la empresa.

La labor de las entidades bancarias como facilitadoras permite que el ICO llegue a la mayoría de regiones y sectores. Para solicitar un préstamo, la empresa debe ponerse en contacto con su banco, que analizará el riesgo de la operación de acuerdo con sus políticas, de forma que el acuerdo se firme entre la empresa y el banco y no entre la empresa y el ICO. La diferencia de estos préstamos con los habituales es que las condiciones son más favorables para empresas y autónomos.

Según el ICO, los plazos de devolución de las operaciones realizadas a través de la mediación podrán alcanzar los 20 años (la duración dependerá del importe prestado y del tipo de proyecto), con un periodo de carencia de hasta tres años, es decir, el periodo en el que solo se devuelve el préstamo y no se pagan intereses. El esfuerzo que harán las empresas para pagar los tipos de interés también será menor. Se fijarán unos tipos máximos por debajo de los habituales, que se concretarán en el momento de la firma de la operación.

Eduardo Curras, director general adjunto y director de Banca de Empresas de Banco Sabadell, destaca el valor de este programa: “Las líneas ICO MRR son una oportunidad para autónomos, pymes y empresas, que acerca las ventajas financieras de los Fondos Next Generation al cliente final”, explica como avance de lo que se tratará en el acto. seminario web.

Joan Riera, profesor de ESADE y consultor de desarrollo de negocio, destaca la importancia que pueden tener estas ayudas para las empresas de nueva creación y aquellas que quieran crecer y modernizarse. “Evolucionar y actualizarse requiere inversión, por lo que cuando una empresa se embarca en ello, su tesorería se verá comprometida. Este tipo de iniciativas suponen un impulso en forma de capital”.

Las nuevas líneas de mediación del ICO con fondos Next Generation EU son:

ICO-MRR Green / Impulsando la transición ecológica de la empresa

La línea ICO-Verde tiene como objetivo financiar proyectos que reduzcan el impacto ambiental de las empresas. Este programa cuenta con 22.000 millones de euros del fondo Next Generation EU que se destinarán a iniciativas en transporte sostenible, eficiencia energética, energías renovables, descarbonización de la industria, gestión del agua, economía circular y adaptación al cambio climático. Todas las operaciones que se puedan financiar deberán enmarcarse en las categorías establecidas en el listado publicado por la Comisión Europea.

Riera recuerda que las inversiones verdes requieren mucho capital inicial y sus beneficios no son inmediatos, por lo que no siempre están entre las prioridades de las empresas, especialmente de pymes y autónomos. Pero, añade, a largo plazo mejoran la capacidad de la empresa para competir en los mercados y adaptarse al cambio climático. La línea ICO MRR-Verde, por tanto, puede dar a muchas de ellas el empujón para ponerse a trabajar sin que su actividad o tesorería se vean excesivamente comprometidas.

Elena Carrera, directora general y de Sostenibilidad y Eficiencia de Banco Sabadell, destaca su labor de apoyo a las empresas en el desarrollo de hojas de ruta que integren la sostenibilidad en el modelo de negocio, lo que les permita reducir los riesgos futuros y alinearse con la regulación. “La transición requiere una inversión importante y estamos acompañando a nuestros clientes en su financiación. En las grandes empresas, nos centramos en la financiación y los planes de transición; en las pymes, en el asesoramiento sectorial y la sensibilización en criterios ESG (criterios ambientales, sociales y de gobernanza)”, explica Carrera, que será una de las ponentes del evento. seminario web.

El profesor Riera añade que es aconsejable que los proyectos presentados por los emprendedores no sólo contemplen una reducción del consumo, y por tanto de los gastos, sino que incluyan algún tipo de retorno de la inversión. Pone un ejemplo: “Si instalas placas solares que alimenten tu hotel consigues un ahorro, pero si, además, utilizas este uso de energía 100% renovable como reclamo publicitario, puede que atraigas a más consumidores o puedas trasladar esta diferenciación a los precios de tus servicios”, explica.

Lo mismo podría hacer el autónomo que, con esta inversión, adquiera un vehículo eléctrico para sus desplazamientos, lo que le generará ahorro y a la vez ofrecerá un elemento diferenciador. Para acceder a esta línea de financiación, la empresa deberá incluir una descripción de su proyecto e iniciar el trámite a través del banco, como en cualquier operación de crédito. Cuando el proyecto de inversión supere los 10 millones de euros, ICO MRR valorará técnicamente el proyecto.

ICO MRR Empresas y emprendedores / Fortalecimiento de la competitividad y el crecimiento

La línea de financiación ICO MRR Empresas y Emprendedores ofrece préstamos para empresas y autónomos de cualquier sector y de cualquier tamaño con el objetivo de mejorar sus procesos e impulsar su crecimiento y competitividad. Esta línea está dotada con 8.150 millones de euros del fondo Next Generation EU y entre las actuaciones que financia se encuentran el desarrollo de productos o servicios y el establecimiento de nuevos procesos organizativos o de innovación. De esta forma, las pymes o autónomos, según el ICO, podrán solicitar un préstamo para comprar mobiliario, equipos informáticos o maquinaria; adquirir licencias o patentes y financiar el circulante vinculado a la inversión para, por ejemplo, disponer de efectivo o liquidar deudas a corto plazo, siempre que estén relacionadas con el proyecto.

El ICO ya contaba con un programa llamado Empresas y Emprendedores, pero el nuevo, financiado con fondos europeos, ofrece tipos de interés más bajos. El ICO explica que habitualmente capta sus recursos en los mercados de capitales con los tipos de interés de dichos mercados, mientras que las nuevas líneas de financiación con capital de la Unión Europea tienen tipos más bajos, por lo que el ICO compra dinero a un precio más barato y traslada esa rebaja a las empresas.

Todas las operaciones financiadas con recursos del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia deben garantizar que cumplen el principio Do No Significant Harm (DNSH), que certifica que la inversión o reforma no supone una amenaza para el medio ambiente. Con el objetivo de simplificar el acceso a esta acreditación, la Comisión Europea ha aprobado que, en el caso de operaciones por importe inferior a 10 millones de euros, se deberá incluir una declaración responsable. Con este documento, la empresa o autónomo confirma que cumple con los requisitos establecidos por la convocatoria. Posteriormente, el ICO someterá el proyecto al análisis técnico de la empresa independiente.